作者|周宇恒
编辑|蔡羡锋
曾被誉为"金融界黄埔军校"的光大银行，如今正深陷合规危机与业绩困境的双重夹击。
最新数据显示，2025年上半年光大银行累计被罚没金额已达2799.21万元，远超同体量银行全年处罚金额。
从郑州支行13年诈骗1.6亿元的惊天大案，到连续四年每年超2000万元的监管罚单，再到2024年客户投诉量激增71.31%位居A股上市银行首位，种种迹象表明该行在风险管控和合规治理方面存在疑问。
与此同时，光大银行业绩表现同样令人担忧：营收连续11个季度下滑，零售业务收入大幅萎缩，信用卡业务收入创近五年新低，不良贷款余额持续攀升。
在银行业整体承压的大环境下，光大银行面临的挑战更为严峻，其未来发展路径亟待重新审视。
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事实上，光大银行的合规问题并非首次出现。
从2021年至2024年，光大银行连续四年每年收到总额超过2000万元的监管罚单。仅在2024年，光大银行及其分支机构、员工就累计收到111张罚单，被罚没金额超过3330万元，罚单数量和总额均创下近五年来的新高。
违规行为主要集中在信贷业务领域，贷前调查环节存在向关联企业发放贷款未核实资金用途、虚增存款以贷款转作保证金等问题；贷后管理则暴露员工行为混乱、资金违规流入股市、项目贷款管理失职等现象。
这些问题直接导致客户了投诉激增，据国家金融监督管理总局统计，2024年上半年光大银行投诉量达31.25万件，同比增长71.31%，在15家A股上市全国性银行中排名首位。其中，贷款业务投诉同比激增165.05%，银行卡和债务催收投诉也分别增长84.70%和43.14%。
此外，信用卡业务已成为光大银行客户投诉的重灾区。在黑猫投诉平台上，针对光大银行的投诉已超过1.3万条，主要涉及年费收取未明确告知、分期费用不透明以及诱导办理高息分期等问题。
作者|周宇恒
编辑|蔡羡锋
曾被誉为"金融界黄埔军校"的光大银行，如今正深陷合规危机与业绩困境的双重夹击。
最新数据显示，2025年上半年光大银行累计被罚没金额已达2799.21万元，远超同体量银行全年处罚金额。
从郑州支行13年诈骗1.6亿元的惊天大案，到连续四年每年超2000万元的监管罚单，再到2024年客户投诉量激增71.31%位居A股上市银行首位，种种迹象表明该行在风险管控和合规治理方面存在疑问。
与此同时，光大银行业绩表现同样令人担忧：营收连续11个季度下滑，零售业务收入大幅萎缩，信用卡业务收入创近五年新低，不良贷款余额持续攀升。
在银行业整体承压的大环境下，光大银行面临的挑战更为严峻，其未来发展路径亟待重新审视。
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事实上，光大银行的合规问题并非首次出现。
从2021年至2024年，光大银行连续四年每年收到总额超过2000万元的监管罚单。仅在2024年，光大银行及其分支机构、员工就累计收到111张罚单，被罚没金额超过3330万元，罚单数量和总额均创下近五年来的新高。
违规行为主要集中在信贷业务领域，贷前调查环节存在向关联企业发放贷款未核实资金用途、虚增存款以贷款转作保证金等问题；贷后管理则暴露员工行为混乱、资金违规流入股市、项目贷款管理失职等现象。
这些问题直接导致客户了投诉激增，据国家金融监督管理总局统计，2024年上半年光大银行投诉量达31.25万件，同比增长71.31%，在15家A股上市全国性银行中排名首位。其中，贷款业务投诉同比激增165.05%，银行卡和债务催收投诉也分别增长84.70%和43.14%。
此外，信用卡业务已成为光大银行客户投诉的重灾区。在黑猫投诉平台上，针对光大银行的投诉已超过1.3万条，主要涉及年费收取未明确告知、分期费用不透明以及诱导办理高息分期等问题。
相关案例显示，广大银行的部分客户在办卡时被明确告“无年费，但使用数年后却发现每年被扣除千余元年费；还有客户反映，在不知情的情况下被办理了信用卡分期，年化利率接近23%。这些问题不仅损害了消费者权益，也进一步暴露了光大银行在信用卡业务管理中的漏洞。
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在业绩方面，光大银行正经历严峻的考验，2025年第一季度，该行实现营业收入330.86亿元，同比下降4.06%，这已是连续11个季度出现营收同比下滑，凸显出其面临的市场压力与挑战。
与此同时，光大银行的营收状况同样不容乐观，从2022年至2024年，该行营收分别为1516.32亿元、1456.85亿元和1354.15亿元，呈现出连续三年下滑的态势，这一趋势也加剧了市场对其未来发展前景的担忧。
进一步分析营收结构可以发现，作为光大银行核心收入来源的利息净收入同比下降10.06%，而手续费及佣金收入更是暴跌19.52%。而存款业务也出现收缩，2024年存款总额为40356.87亿元，同比下降1.44%，这在一定程度上说明了银行吸储能力的减弱。
这种下行趋势在光大银行零售业务板块表现得更为明显。数据显示，2024年零售净利息收入429.63亿元，同比下降11.89%；零售非利息净收入121.33亿元，同比下滑25.04%。
其中，曾经作为光大银行重要利润来源的信用卡业务收入仅为331.56亿元，同比下滑23%，创下近五年来的最低水平，零售业务转型成效不及预期。
资产质量方面，截至2025年3月末，光大银行不良贷款余额为512.93亿元，较上年末增加20.41亿元。拨备覆盖率连续三年下滑，目前为174.44%，在股份制银行中处于较低水平。
今年5月，光大银行在银登中心集中挂牌10批个人不良贷款转让项目，涉及金额115亿元、债务人超50万人，转让起始价仅5.94亿元，损失率高达94%。
值得注意的是，尽管营收持续下滑，光大银行2025年一季度归母净利润仍实现0.31%的微增。这种增利不增收现象主要源于信用减值损失同比减少约15亿元。不过，业内人士指出，这种通过减少计提减值损失来维持利润增长的做法似乎难以持续。
当前，光大银行面临的困局既有外部环境因素，也有内部管理短板。从高管频繁更迭到基层合规问题，这些问题的解决或需系统性的改革措施和长期的治理投入。
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